Tassi e costi
Dal tasso annunciato al rendimento netto: tassazione, bollo, bonus e confronto con altri strumenti.
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Conto deposito: tassi, costi e regole per scegliere con i numeri
Una guida indipendente per capire quanto rende davvero un conto deposito in Italia, al netto di tasse e bollo, e quali condizioni controllare prima di vincolare i risparmi.
- Dal tasso lordo al netto: ritenuta 26% e bollo
- Garanzia FITD, limiti, svincolo e penali
- Calcolatori e tabella per confrontare le offerte
Esplora per argomento
Requisiti, limiti e rimborso
Apertura, garanzia dei depositi, importi minimi e massimi, svincolo anticipato, cointestazione, ISEE ed estero.
Calcolatori e confronto
Esempi di calcolo, scalette di scadenze, fondo di emergenza e criteri per confrontare le offerte.
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Calcolatori e confronto
Come calcolare gli interessi netti del conto deposito: formule ed esempi
Formule passo passo per calcolare gli interessi lordi e netti di un conto deposito, con ritenuta del 26% e bollo, su durate diverse, con esempi numerici e tabella riassuntiva.
Calcolatori e confronto
Confrontare le offerte di conto deposito: criteri, tabella e come scegliere
Come confrontare due o più offerte di conto deposito senza farsi guidare dal solo tasso: criteri, tabella di valutazione, esempio numerico e domande da fare alla banca.
Requisiti, limiti e rimborso
Garanzia sui depositi: come funziona il limite di 100.000 euro del FITD
Come funziona la tutela dei depositi bancari in Italia: Fondo interbancario, limite di 100.000 euro per depositante e banca, cointestazioni, tempi di rimborso e casi di saldi elevati.
Requisiti, limiti e rimborso
Svincolo anticipato del conto deposito: penali, tempi e come calcolare il costo
Cosa succede se chiudi un deposito vincolato prima della scadenza: penali, perdita di interessi, preavviso, svincolo parziale, esempi di calcolo e come evitare sorprese.
Tassi e costi
Tassazione degli interessi del conto deposito: ritenuta del 26% e dichiarazione
Come vengono tassati gli interessi del conto deposito in Italia, chi versa l'imposta, cosa indicare nella dichiarazione dei redditi e quando l'aliquota è diversa.
Tassi e costi
Tasso lordo e netto del conto deposito: come leggere davvero il rendimento
Che differenza c'è tra tasso lordo, netto ed effettivo in un conto deposito, come si passa dall'uno all'altro e quali voci del foglio informativo controllare.
Strumenti
Calcolatore interessi del conto deposito
Stima il capitale finale di un deposito con interessi composti e ritenuta, partendo da importo, tasso lordo e durata.
Interessi netti dopo ritenuta e bollo
Parti dagli interessi lordi di un anno e ottieni la ritenuta del 26% e l'importo netto dopo il bollo dello 0,20% sul capitale depositato.
Checklist prima di vincolare i soldi
Le verifiche da fare sul foglio informativo e sul contratto prima di aprire un conto deposito.
Confronto tra conto deposito e alternative
| Strumento | Come funziona | Adatto a | Da controllare |
|---|---|---|---|
| Conto deposito vincolato | Blocchi una somma per una durata fissa e ricevi un tasso concordato, spesso più alto di quello dei prodotti liquidi. Interessi tassati al 26%. | Chi ha somme che non servirà prima della scadenza. | Penali o perdita degli interessi in caso di svincolo anticipato, tasso promozionale a tempo, bollo proporzionale dello 0,20% annuo sul capitale (salvo promozione che lo assorbe). |
| Conto deposito libero (svincolato) | Puoi prelevare in qualsiasi momento, di norma con tasso più basso del vincolato; spesso il tasso è variabile. | Chi vuole remunerare la liquidità senza vincoli. | Il tasso può essere modificato dalla banca con preavviso; verifica soglie, bonus e limiti di prelievo; il bollo è di norma lo 0,20% annuo come per il vincolato. |
| Conto corrente remunerato | Conto operativo che riconosce un interesse sulla giacenza, con carte e bonifici. | Chi vuole un conto unico per spese e risparmi di breve periodo. | Canone, costo delle operazioni, tasso spesso riconosciuto solo fino a un tetto di saldo. |
| Libretto di risparmio postale | Deposito a risparmio di Poste Italiane, senza scadenza fissa, con tassi base spesso contenuti e offerte dedicate. | Chi cerca semplicità e un canale conosciuto. | Interessi tassati al 26%; verifica offerte vincolate e bollo oltre la soglia. |
Domande frequenti
Che cosa significa tasso lordo in un conto deposito?
È il tasso annuo prima delle imposte. Dagli interessi lordi la banca trattiene la ritenuta del 26% e addebita l'imposta di bollo proporzionale dello 0,20% l'anno sul capitale (salvo promozione che la assorbe). Il rendimento che incassi è quindi più basso del tasso pubblicizzato.
I soldi sul conto deposito sono garantiti?
I depositi presso le banche italiane sono protetti dal Fondo interbancario di tutela dei depositi fino a 100.000 euro per depositante e per banca. Il limite vale per la somma di tutti i depositi che hai presso la stessa banca, non per ogni singolo prodotto.
Posso ritirare i soldi prima della scadenza?
Dipende dal contratto. Nei depositi vincolati lo svincolo anticipato può comportare penali, perdita totale o parziale degli interessi o un preavviso. Nei depositi liberi puoi prelevare in ogni momento. Leggi la sezione su svincolo e penali del foglio informativo prima di firmare.
Il conto deposito paga l'imposta di bollo?
Sì: sul conto deposito il bollo è proporzionale, 0,20% all'anno del valore del rendiconto, senza soglia di 5.000 euro e pro rata se il rapporto dura meno di un anno (per i soggetti diversi dalle persone fisiche c'è un tetto di 14.000 euro l'anno). Il bollo fisso di 34,20 euro riguarda invece conti correnti e libretti. Alcune banche assorbono il bollo come promozione: verifica il foglio informativo. Gli interessi sono invece tassati al 26% con ritenuta a titolo d'imposta.
Un conto deposito è meglio dei titoli di Stato?
Non c'è una risposta valida per tutti. I titoli di Stato hanno una tassazione agevolata al 12,5% ma il prezzo può oscillare prima della scadenza; il conto deposito ha una tassazione del 26% ma capitale garantito dal fondo fino a 100.000 euro e nessuna oscillazione. Conta l'orizzonte temporale e il rendimento netto offerto.
Il conto deposito influisce sull'ISEE?
Sì. Le giacenze di conti correnti, depositi e libretti rientrano nel patrimonio mobiliare dichiarato nella DSU, secondo le regole dell'INPS. Il saldo al 31 dicembre del secondo anno precedente e la giacenza media concorrono al calcolo, quindi conviene verificarne l'effetto prima di una richiesta di prestazioni agevolate.
Quanto dei miei risparmi conviene mettere in un deposito vincolato?
Di solito solo la parte che non ti servirà prima della scadenza, dopo aver costituito un fondo di emergenza liquido. Una scaletta di scadenze diverse permette di non bloccare tutto insieme. Non è una consulenza personalizzata: per cifre importanti confrontati con un consulente indipendente.
Come faccio a confrontare due offerte con tassi diversi?
Riporta tutto su base annua e al netto: tasso lordo, durata della promozione, bonus, ritenuta, bollo e costi del conto d'appoggio. Poi stima gli euro netti incassati a fine periodo con lo stesso importo. Il calcolatore del sito aiuta a farlo.
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